Нові ліміти, про які домовилися банки, будуть жорсткішими за ті, які з 1 жовтня 2024 року запровадив Національний банк. Адже обмеження будуть поширюватися не тільки на перекази з картки на картку, але і на перекази за реквізитами IBAN.

Крім цього, у меморандумі йдеться про посилення низки вимог до фізичних осіб-підприємців, високоризикових клієнтів та навіть обмеження на кількість банківських рахунків, які можна відкрити в одній установі.

Документ підписали «Ощадбанк», «ОТП Банк», «ПриватБанк», «Правекс Банк», «ПУМБ», «Райффайзен Банк», «Монобанк», «Таскомбанк». До речі, у цих банках обслуговується найбільша кількість клієнтів фізосіб. Крім того, керівники банківських асоціацій закликали приєднуватися до меморандуму небанківських надавачів фінансових послуг. Отже, кількість банків-учасників меморандуму може суттєво збільшитися.

Нові вимоги до операцій клієнтів банків – фізичних осіб

Оновлені обмеження на грошові перекази

Для фізичних осіб планують запровадити оновлені обмеження на грошові перекази. Ці обмеження будуть стосуватися вихідних переказів коштів як в межах України, так і за кордон (у гривні і в іноземній валюті). І будуть поширюватись на усі рахунки клієнта, що відкриті у банку, який став підписантом меморандуму.

Нові обмеження не будуть універсальними. Вони будуть залежати від ступеня ризику клієнта та наявності у нього підтверджених джерел доходів.

До високоризикових клієнтів застосовуватимуть посилені вимоги фінансового моніторингу. Без підтверджених джерел доходів банки встановлять для них ліміт на перекази в розмірі 50 тисяч грн на місяць (замість 150 тисяч грн).

Для неризикових клієнтів, які не мають підтверджених джерел доходів, будуть застосовані інші ліміти на перекази. Вони будуть впроваджуватися у два етапи:

1. з 1 лютого 2025 року – 150 тисяч грн на місяць;
2. з 1 червня 2025 року – 100 тисяч грн на місяць.

Меморандум не дає визначення, хто такі високоризикові клієнти. Але, ознаки таких клієнтів перелічено в законі «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом». Такими визнаються клієнти:

1. які проживають або зареєстровані у державах, які не виконують міжнародні вимоги до фінансового моніторингу, офшорних зонах або країнах-агресорах (Росія та Білорусь), а також пов'язані з країнами-агресорами;
2. іноземні фінансові установи (крім фінансових установ ЄС та країн-членів FATF);
3. проти яких застосовані санкції тощо.

Крім того, Національний банк, профільною постановою додав до ризикових:

1. клієнтів, які здійснюють діяльність у сфері віртуальних активів;
2. осіб, щодо яких банк має підозру про здійснення ними відмивання коштів або фінансування тероризму;
3. клієнтів, яких банк підозрює у їх належності до компаній-оболонок, які здійснюють фіктивну діяльність;
4. клієнтів, які здійснюють фінансові операції з резидентами країн, що порушують вимоги FATF.

Нові ліміти не будуть застосовуватись до клієнтів з підтвердженими джерелами доходів. Це стосується, наприклад, зарплатних клієнтів банків, волонтерів. Для цих осіб розмір обмеження на перекази встановлять у розмірі підтвердженого доходу.

Дії клієнта з метою збільшення ліміту

Щоб збільшити розмір ліміту, клієнти зобов’язані будуть написати відповідну заяву, в якій документально підтверджують джерела доходів. 

Для підтвердження доходів можуть подаватися наступні документи:

1. довідки ОК-5 та ОК-7 – це довідки про офіційні доходи від Пенсійного фонду, які можна сформувати у «Дії»;
2. податкова декларація;
3. зарплатні відомості;
4. підтвердження зарахувань коштів від державних органів;
5. підтверджені доходи членів родини клієнта банку – податкові декларації, зарплатні відомості, зарахування від державних органів;
6. підтвердження волонтерської діяльності та інші документи.